教育分期场景应该这样做风险管理!

来源:雷鸟社区 2021/01/05 阅读:3397 评论:0
分类: 教育行业 经验分享
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教育分期是消费金融风险管理之中最难把控的业务模式之一。

作者|运营老兵
来源|雷鸟社区(Thunderclub)

前一段时间发生了韦博英语培训机构的跑路事件发生,很多人成为受害者,同时资金方也产生很大的损失。今天就来和大家谈一谈针对于B2B2C模式下的教育分期场景的风控应该如何做。

我在2015年和2017年操盘做的两个业务都涉及到关于教育分期业务。用我个人的一点个人经验,用浅显的拙见方便让大家快速理解相关的风险管理手段。

简单总结为如下内容:

教育分期的风控风险重点考虑两方面:业务风险和信用风险

业务业务风险来自于培训机构潜在的风险,比如经常见到的卷款跑路、联合学员欺诈、以就业名义欺诈坑骗学员等情况。信用风险考虑的是参加培训的学员他个人的信用风险状况。例如欺诈风险、被中介包装、拒不还款等等相关的风险。

对于业务风险之中,我们重点考虑,培训机构、法人及股东、相关的交易方及控股和参股子公司或集团公司的风险。

针对于培训机构,我们需要从两方面着手:数据流和资金流

对于数据流,需要让培训机构在统一的业务平台进行全程的业务操作。对于资金流,需要为培训机构提供类似于企业钱包,让企业的资金留在平台之中进行统一监控可以到,按日按周按月季度年进行汇总。与此同时,还需要对机构的培训老师及销售科代表进行个人风险检查。对培训机构需要做到定期跟踪、不定期回访等相关线下考察评估等手段。对培训就够进行统一授信管理,授信额度基本可以参考企业半年交易流水平均值。

对训训机构的法人及股东,参控控股子公司和集团公司需要从。以下几个方面部署风险把控点。

1、股权变动。

2、发生的社会事件。

3、所涉及到的诉讼等方面进行风险监控。

对于培训学员的信用风险管理,可以参考大家常见的风控手段,比如多要素验证、反欺诈、中介识别等手段。对培训学员做到知情知晓。

其中最关键的需要对先息后本、机构贴息、X+Y模式进行重点监控,特别是X+Y,前期还利息,周期越长潜在风险越大。2017年最大的坑就是职业培训下的X+Y模式。

教育分期是教育行业的业务润滑剂也是消费金融风险管理之中最难把控的业务模式,教育分期对其场景和业务模式的复杂性以及风险管理需求的广泛性。


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